中證網(wǎng)訊 記者從銀湖網(wǎng)獲悉，作為由煙花行業(yè)唯一的A股上市公司熊貓煙花集團(tuán)斥資1億元投建的P2P平臺(tái)，自從7月1日正式上線以來，銀湖網(wǎng)成交額突飛猛進(jìn)，目前已突破2.6億元，注冊(cè)用戶突破7萬。這也就意味著，銀湖網(wǎng)已經(jīng)提前兩個(gè)多月完成了年度2億計(jì)劃。
大股東無限責(zé)任擔(dān)保
業(yè)內(nèi)人士介紹說，上市公司進(jìn)入金融領(lǐng)域，有著非常大的優(yōu)勢(shì)。首先，上市公司有資本優(yōu)勢(shì)，大部分上市公司在P2P方面的投入都在2000萬以上，銀湖網(wǎng)更是獲得了熊貓煙花一億元的投資，實(shí)力要比“草根平臺(tái)”雄厚。
其次，上市公司在開展P2P業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)更加正規(guī)，現(xiàn)在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融市場魚龍混雜，有很多擦邊球甚至違規(guī)的操作，而上市公司因?yàn)槭艿阶C監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管，在業(yè)務(wù)拓展上會(huì)更加謹(jǐn)慎。“因?yàn)樯鲜泄臼艿阶C監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管，所以銀湖網(wǎng)在開展業(yè)務(wù)時(shí)始終堅(jiān)守合規(guī)運(yùn)營的底線。”
此外，熊貓煙花的大股東已經(jīng)對(duì)銀湖網(wǎng)發(fā)布的借款項(xiàng)目出具了無限連帶責(zé)任擔(dān)保函，這也是目前唯一一家上市公司為其P2P網(wǎng)貸平臺(tái)出示無限責(zé)任擔(dān)保�！斑@體現(xiàn)了熊貓煙花股東對(duì)于銀湖網(wǎng)的態(tài)度，1億元注資僅僅是個(gè)開始，后期或還會(huì)有源源不斷的投入。”公司內(nèi)部人士透露。
目前，熊貓煙花市值約34億，大股東占比42%，也就是說熊貓煙花為銀湖網(wǎng)擔(dān)保的市值大概12億，按照1:10的杠桿比例來計(jì)算，熊貓煙花大股東能為銀湖網(wǎng)擔(dān)保120億，換句話就是說，按照目前熊貓煙花市值，銀湖網(wǎng)的成交金額未達(dá)到120億時(shí)投資是100%安全絕對(duì)零風(fēng)險(xiǎn)。
由于銀湖網(wǎng)超預(yù)期發(fā)展，熊貓煙花的股價(jià)累計(jì)漲幅已經(jīng)超過130%。也正源于此，吸引了大量投資者的青睞。
定位供應(yīng)鏈金融
對(duì)于借款項(xiàng)目的主要來源，銀湖網(wǎng)副總裁李俊超介紹到，目前，熊貓煙花的供應(yīng)鏈企業(yè)借款占到了其平臺(tái)整個(gè)成交金額的70%，而在平臺(tái)剛上線的7月份熊貓煙花的供應(yīng)鏈企業(yè)借款占到了整個(gè)成交金額的90%以上，一方面是因?yàn)殂y湖網(wǎng)上線后業(yè)績大大超出預(yù)期，原本的業(yè)務(wù)渠道帶來的個(gè)人借款項(xiàng)目無法滿足需求。
另一方面，供應(yīng)鏈企業(yè)因?yàn)榕c熊貓煙花業(yè)務(wù)往來密切，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，而投資人也對(duì)熊貓煙花的供應(yīng)鏈融資需求更加認(rèn)可，銀湖網(wǎng)幾乎所有的借款標(biāo)的都是在很短的時(shí)間內(nèi)便被一搶而空。
公司官網(wǎng)顯示，銀湖網(wǎng)提供的融資項(xiàng)目多數(shù)年化利率在12%-17%之間，且未設(shè)投資門檻，多數(shù)產(chǎn)品的投資期限為12個(gè)月，同時(shí)有7天、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月等短期收益不錯(cuò)的產(chǎn)品，也有18個(gè)月、24個(gè)月和36個(gè)月等長期高收益產(chǎn)品。
六道風(fēng)控護(hù)航
針對(duì)中國當(dāng)前的信用體系環(huán)境，銀湖網(wǎng)平臺(tái)采用線上與線下結(jié)合的業(yè)務(wù)模式。線下拓展借款項(xiàng)目，線上召集投資人投資。
“之所以選擇這種模式，主要是因?yàn)榧兙�上撮合資金的模式在當(dāng)前中國的信用體系下風(fēng)險(xiǎn)較大，難以控制還賬率；純線下的模式又難以快速擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模�！惫救耸拷榻B說，“通過線上線下結(jié)合，既可以通過實(shí)地調(diào)查有效控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，又可以利用互聯(lián)網(wǎng)無地域差異的特性快速募集資金�！�
李俊超指出，其平臺(tái)從銀行等金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)了大量風(fēng)控背景的員工，并制定了完善的“六道”風(fēng)控措施。首先，所有借款申請(qǐng)銀湖網(wǎng)都會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格的資料審核，根據(jù)借款類型不同，借款人需要提交至少十五類必備材料。其次，銀湖網(wǎng)專門成立專業(yè)的線下風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格、謹(jǐn)慎的當(dāng)面審核，對(duì)借款項(xiàng)目進(jìn)行全面、專業(yè)的實(shí)地盡職調(diào)查。第三，銀湖網(wǎng)建立了借款人回訪制度，會(huì)對(duì)所有借款人實(shí)行定期回訪，及時(shí)掌握借款人的最新情況，做到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的盡早掌握及應(yīng)對(duì)。然后，銀湖網(wǎng)還建立了專業(yè)的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，由催收人員對(duì)借款人進(jìn)行電話及上門催收，保證投資人能及時(shí)還款。第五，銀湖網(wǎng)還有完善的風(fēng)險(xiǎn)備用金制度，當(dāng)借款出現(xiàn)逾期時(shí)，銀湖網(wǎng)會(huì)通過備用金第一時(shí)間進(jìn)行墊付。最后，如果借款最終出現(xiàn)壞賬，且風(fēng)險(xiǎn)備用金不足，平臺(tái)還會(huì)通過合作的國有擔(dān)保公司、上市公司股東回購債權(quán)的方式來保障投資人的安全。
多元化產(chǎn)品創(chuàng)新
伴隨銀湖網(wǎng)高速發(fā)展，熊貓煙花供應(yīng)鏈企業(yè)借款已逐漸不滿滿足其需求，這就要求銀湖網(wǎng)不斷尋求符合投資者需求的產(chǎn)品。
日前，銀湖網(wǎng)相繼與兩家重要合作伙伴達(dá)成合作協(xié)議，一家是大秦商業(yè)保理公司，一家是國有擔(dān)保公司國興擔(dān)保。大秦保理及國興擔(dān)保愿意與銀湖網(wǎng)合作，正是考慮到銀湖網(wǎng)由上市公司股東兜底的擔(dān)保模式對(duì)其融資業(yè)務(wù)是一種雙重保障。
P2P平臺(tái)與保理公司的合作，簡單來說就是保理公司提供業(yè)務(wù)、P2P平臺(tái)提供融資渠道。李俊超上周剛上線的一個(gè)應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)舉例，“這筆業(yè)務(wù)中的欠款企業(yè)是中國最大的果汁飲料企業(yè)，它有一筆待付賬款未到還款期。但是債主（供應(yīng)商）公司著急用錢去拓展業(yè)務(wù)，于是他們現(xiàn)在把這筆應(yīng)收賬款作為質(zhì)押通過保理公司來融資，而我們跟保理公司合作，所以保理公司把這個(gè)項(xiàng)目放到我們平臺(tái)上來融資�！睋�(jù)了解，在銀湖網(wǎng)的保理融資業(yè)務(wù)中，投資用戶支付對(duì)價(jià)給保理公司，保理公司轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)給用戶，且承諾對(duì)債權(quán)進(jìn)行溢價(jià)回購；轉(zhuǎn)讓期內(nèi)，用戶將獲得因保理公司溢價(jià)回購所帶來的年化收益率9%至12%的溢價(jià)收益。
國興擔(dān)保與銀湖網(wǎng)的合作也是看中了銀湖網(wǎng)的背景。國興擔(dān)保將向銀湖網(wǎng)推薦優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目標(biāo)的，并為推薦的債權(quán)出具融資擔(dān)保函，承擔(dān)無限連帶擔(dān)保責(zé)任。李俊超表示：“本身國有擔(dān)保公司在拓展業(yè)務(wù)時(shí)就相對(duì)保守，加上之前官方對(duì)于P2P的政策還不明朗，P2P行業(yè)發(fā)展也有一些混亂，出現(xiàn)了很多跑路的平臺(tái)，這都導(dǎo)致國有擔(dān)保公司跟P2P平臺(tái)的合作非常謹(jǐn)慎。經(jīng)過我們不斷的努力，現(xiàn)在能夠敲定與第一家國有擔(dān)保公司合作，總算是開了一個(gè)好頭。目前，大秦保理和國興擔(dān)保這兩部分的業(yè)務(wù)占整體成交額不到10%，后期我們會(huì)不斷引進(jìn)這方面的優(yōu)質(zhì)標(biāo)的”
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