中證網(wǎng)訊 記者從銀湖網(wǎng)獲悉，作為由煙花行業(yè)唯一的A股上市公司熊貓煙花集團(tuán)斥資1億元投建的P2P平臺(tái)，自從7月1日正式上線(xiàn)以來(lái)，銀湖網(wǎng)成交額突飛猛進(jìn)，目前已突破2.6億元，注冊(cè)用戶(hù)突破7萬(wàn)。這也就意味著，銀湖網(wǎng)已經(jīng)提前兩個(gè)多月完成了年度2億計(jì)劃。
大股東無(wú)限責(zé)任擔(dān)保
業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)，上市公司進(jìn)入金融領(lǐng)域，有著非常大的優(yōu)勢(shì)。首先，上市公司有資本優(yōu)勢(shì)，大部分上市公司在P2P方面的投入都在2000萬(wàn)以上，銀湖網(wǎng)更是獲得了熊貓煙花一億元的投資，實(shí)力要比“草根平臺(tái)”雄厚。
其次，上市公司在開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)更加正規(guī)，現(xiàn)在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)魚(yú)龍混雜，有很多擦邊球甚至違規(guī)的操作，而上市公司因?yàn)槭艿阶C監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管，在業(yè)務(wù)拓展上會(huì)更加謹(jǐn)慎�！耙�?yàn)樯鲜泄臼艿阶C監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管，所以銀湖網(wǎng)在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)始終堅(jiān)守合規(guī)運(yùn)營(yíng)的底線(xiàn)�！�
此外，熊貓煙花的大股東已經(jīng)對(duì)銀湖網(wǎng)發(fā)布的借款項(xiàng)目出具了無(wú)限連帶責(zé)任擔(dān)保函，這也是目前唯一一家上市公司為其P2P網(wǎng)貸平臺(tái)出示無(wú)限責(zé)任擔(dān)保�！斑@體現(xiàn)了熊貓煙花股東對(duì)于銀湖網(wǎng)的態(tài)度，1億元注資僅僅是個(gè)開(kāi)始，后期或還會(huì)有源源不斷的投入�！惫緝�(nèi)部人士透露。
目前，熊貓煙花市值約34億，大股東占比42%，也就是說(shuō)熊貓煙花為銀湖網(wǎng)擔(dān)保的市值大概12億，按照1:10的杠桿比例來(lái)計(jì)算，熊貓煙花大股東能為銀湖網(wǎng)擔(dān)保120億，換句話(huà)就是說(shuō)，按照目前熊貓煙花市值，銀湖網(wǎng)的成交金額未達(dá)到120億時(shí)投資是100%安全絕對(duì)零風(fēng)險(xiǎn)。
由于銀湖網(wǎng)超預(yù)期發(fā)展，熊貓煙花的股價(jià)累計(jì)漲幅已經(jīng)超過(guò)130%。也正源于此，吸引了大量投資者的青睞。
定位供應(yīng)鏈金融
對(duì)于借款項(xiàng)目的主要來(lái)源，銀湖網(wǎng)副總裁李俊超介紹到，目前，熊貓煙花的供應(yīng)鏈企業(yè)借款占到了其平臺(tái)整個(gè)成交金額的70%，而在平臺(tái)剛上線(xiàn)的7月份熊貓煙花的供應(yīng)鏈企業(yè)借款占到了整個(gè)成交金額的90%以上，一方面是因?yàn)殂y湖網(wǎng)上線(xiàn)后業(yè)績(jī)大大超出預(yù)期，原本的業(yè)務(wù)渠道帶來(lái)的個(gè)人借款項(xiàng)目無(wú)法滿(mǎn)足需求。
另一方面，供應(yīng)鏈企業(yè)因?yàn)榕c熊貓煙花業(yè)務(wù)往來(lái)密切，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，而投資人也對(duì)熊貓煙花的供應(yīng)鏈融資需求更加認(rèn)可，銀湖網(wǎng)幾乎所有的借款標(biāo)的都是在很短的時(shí)間內(nèi)便被一搶而空。
公司官網(wǎng)顯示，銀湖網(wǎng)提供的融資項(xiàng)目多數(shù)年化利率在12%-17%之間，且未設(shè)投資門(mén)檻，多數(shù)產(chǎn)品的投資期限為12個(gè)月，同時(shí)有7天、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月等短期收益不錯(cuò)的產(chǎn)品，也有18個(gè)月、24個(gè)月和36個(gè)月等長(zhǎng)期高收益產(chǎn)品。
六道風(fēng)控護(hù)航
針對(duì)中國(guó)當(dāng)前的信用體系環(huán)境，銀湖網(wǎng)平臺(tái)采用線(xiàn)上與線(xiàn)下結(jié)合的業(yè)務(wù)模式。線(xiàn)下拓展借款項(xiàng)目，線(xiàn)上召集投資人投資。
“之所以選擇這種模式，主要是因?yàn)榧兙�(xiàn)上撮合資金的模式在當(dāng)前中國(guó)的信用體系下風(fēng)險(xiǎn)較大，難以控制還賬率；純線(xiàn)下的模式又難以快速擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模�！惫救耸拷榻B說(shuō)，“通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下結(jié)合，既可以通過(guò)實(shí)地調(diào)查有效控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，又可以利用互聯(lián)網(wǎng)無(wú)地域差異的特性快速募集資金�！�
李俊超指出，其平臺(tái)從銀行等金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)了大量風(fēng)控背景的員工，并制定了完善的“六道”風(fēng)控措施。首先，所有借款申請(qǐng)銀湖網(wǎng)都會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格的資料審核，根據(jù)借款類(lèi)型不同，借款人需要提交至少十五類(lèi)必備材料。其次，銀湖網(wǎng)專(zhuān)門(mén)成立專(zhuān)業(yè)的線(xiàn)下風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格、謹(jǐn)慎的當(dāng)面審核，對(duì)借款項(xiàng)目進(jìn)行全面、專(zhuān)業(yè)的實(shí)地盡職調(diào)查。第三，銀湖網(wǎng)建立了借款人回訪制度，會(huì)對(duì)所有借款人實(shí)行定期回訪，及時(shí)掌握借款人的最新情況，做到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的盡早掌握及應(yīng)對(duì)。然后，銀湖網(wǎng)還建立了專(zhuān)業(yè)的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，由催收人員對(duì)借款人進(jìn)行電話(huà)及上門(mén)催收，保證投資人能及時(shí)還款。第五，銀湖網(wǎng)還有完善的風(fēng)險(xiǎn)備用金制度，當(dāng)借款出現(xiàn)逾期時(shí)，銀湖網(wǎng)會(huì)通過(guò)備用金第一時(shí)間進(jìn)行墊付。最后，如果借款最終出現(xiàn)壞賬，且風(fēng)險(xiǎn)備用金不足，平臺(tái)還會(huì)通過(guò)合作的國(guó)有擔(dān)保公司、上市公司股東回購(gòu)債權(quán)的方式來(lái)保障投資人的安全。
多元化產(chǎn)品創(chuàng)新
伴隨銀湖網(wǎng)高速發(fā)展，熊貓煙花供應(yīng)鏈企業(yè)借款已逐漸不滿(mǎn)滿(mǎn)足其需求，這就要求銀湖網(wǎng)不斷尋求符合投資者需求的產(chǎn)品。
日前，銀湖網(wǎng)相繼與兩家重要合作伙伴達(dá)成合作協(xié)議，一家是大秦商業(yè)保理公司，一家是國(guó)有擔(dān)保公司國(guó)興擔(dān)保。大秦保理及國(guó)興擔(dān)保愿意與銀湖網(wǎng)合作，正是考慮到銀湖網(wǎng)由上市公司股東兜底的擔(dān)保模式對(duì)其融資業(yè)務(wù)是一種雙重保障。
P2P平臺(tái)與保理公司的合作，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是保理公司提供業(yè)務(wù)、P2P平臺(tái)提供融資渠道。李俊超上周剛上線(xiàn)的一個(gè)應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)舉例，“這筆業(yè)務(wù)中的欠款企業(yè)是中國(guó)最大的果汁飲料企業(yè)，它有一筆待付賬款未到還款期。但是債主（供應(yīng)商）公司著急用錢(qián)去拓展業(yè)務(wù)，于是他們現(xiàn)在把這筆應(yīng)收賬款作為質(zhì)押通過(guò)保理公司來(lái)融資，而我們跟保理公司合作，所以保理公司把這個(gè)項(xiàng)目放到我們平臺(tái)上來(lái)融資�！睋�(jù)了解，在銀湖網(wǎng)的保理融資業(yè)務(wù)中，投資用戶(hù)支付對(duì)價(jià)給保理公司，保理公司轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款債權(quán)給用戶(hù)，且承諾對(duì)債權(quán)進(jìn)行溢價(jià)回購(gòu)；轉(zhuǎn)讓期內(nèi)，用戶(hù)將獲得因保理公司溢價(jià)回購(gòu)所帶來(lái)的年化收益率9%至12%的溢價(jià)收益。
國(guó)興擔(dān)保與銀湖網(wǎng)的合作也是看中了銀湖網(wǎng)的背景。國(guó)興擔(dān)保將向銀湖網(wǎng)推薦優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目標(biāo)的，并為推薦的債權(quán)出具融資擔(dān)保函，承擔(dān)無(wú)限連帶擔(dān)保責(zé)任。李俊超表示：“本身國(guó)有擔(dān)保公司在拓展業(yè)務(wù)時(shí)就相對(duì)保守，加上之前官方對(duì)于P2P的政策還不明朗，P2P行業(yè)發(fā)展也有一些混亂，出現(xiàn)了很多跑路的平臺(tái)，這都導(dǎo)致國(guó)有擔(dān)保公司跟P2P平臺(tái)的合作非常謹(jǐn)慎。經(jīng)過(guò)我們不斷的努力，現(xiàn)在能夠敲定與第一家國(guó)有擔(dān)保公司合作，總算是開(kāi)了一個(gè)好頭。目前，大秦保理和國(guó)興擔(dān)保這兩部分的業(yè)務(wù)占整體成交額不到10%，后期我們會(huì)不斷引進(jìn)這方面的優(yōu)質(zhì)標(biāo)的”
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